Что будет со ставками по депозитам и кредитованием весной?

Ставки по депозитным вкладам растут с августа 2011 года. При этом максимальные ставки достигали 25% годовых. С начала 2013 года мы наблюдаем тенденцию к уменьшению процентных ставок по вкладам. О причинах снижения ставок по депозитах и как это может отразиться на рынке кредитования населения, Финобзор узнавал у экспертов.

Снижение депозитных ставок ожидается в первом полугодии 2013 года

По итогам 2012 средние процентные ставки по вкладам населению выросли на 3-4 п.п. в гривне и до 1 п.п. в валюте и на конец декабря достигли значений 17,61% в гривне, 7,2% в долл. США и 5,92% в евро по годичным депозитам, тогда как в отдельных банках значение ставок достигло уровня 25%, 14% и 13% годовых соответственно. Такой рост был вызван политикой НБУ, направленной на удержание курса национальной валюты, которая привела к уменьшению ликвидности банковской системы и, как следствие, вынудила банки повышать процентные ставки по сберегательным предложениям и кредитам. За это время банки успели увеличить ликвидность и если в 2013 году процесс по дедолларизации заработает, то будет реально существенное снижение ставок по депозитах.

В конце 1 квартала процентные ставки по гривневым вкладам для физических лиц снизятся до 20% годовых, а к концу первого полугодия будут находиться на уровне 16 - 18% годовых, - сообщил Андрей Шило, директор Департамента розничного бизнеса ПАО "Банк "Киевская Русь".

Он также отметил, что незначительное снижение ставок по вкладам в иностранной валюте ожидается во втором квартале. При этом средняя ставка по вкладам в долларах США будет находиться на уровне 6 - 8% , а в Евро - 5 - 7% годовых.

В свою очередь, директор Департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская прогнозирует снижение ставок по депозитам в среднем на 2%.

- Скорее всего, такая тенденция продлится в ближайшее время, и вряд ли стоит ожидать возврата депозитных ставок до 30%, поскольку остатки средств на корсчетах растут, и банки не ощущают такой острой потребности в гривне на данный момент, как это было, к примеру, в ноябре предыдущего года, - прокомментировал ситуацию Финобзору Александр Седых, финансовый директор компании «Простобанк Консалтинг».

Причинами снижения ставок эксперты называют, как снижение межбанковских процентных ставок, так и заявление нового главы НБУ о намерении в целом снизить уровень ставок в Украине.

В частности, президент Украинского аналитического центра, экономист Александр Охрименко полагает, что чем активнее заработает деддоларизация, тем существенней будет снижение депозитных ставок.

- Если все останется на прежнем уровне, то может быть снижение до 17-18% и все. Частично на это может повлиять и идея НБУ о введении специальных нормативов для сберегательных банков. Часть мелких банков свернет привлечение депозитов, а большие будут стараться много не платить за депозиты, - отметил эксперт.

Когда подешевеют кредиты?

Эксперты единогласны во мнении, что снижение депозитных ставок должно привести и к снижению ставок по кредитам, что может несколько оживить кредитование населения.

По словам экономиста Александра Охрименко, кредитование населения на сегодня работает по схеме: депозиты населения — потребительские кредиты. Эта схема может затормозиться, если НБУ введет нормативы для сберегательных банков.

- Хотя, может, это будет стимулировать банки меньше выдавать кэш-кредитов, а больше кредитов под залог. Вот именно ставки по кредитам под залог могут и подешеветь на 2-5%, не больше, - сообщил Охрименко.

В свою очередь, Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка полагает, что если сравнивать динамичность изменения банками ставок на кредиты и депозиты, можно отметить, что на рынке привлечения ресурсов ставки меняются чаще и оперативнее.

- Скорее всего, снижения ставок по потребительским кредитам можно ожидать ближе к апрелю 2013 года при стабильности ресурсного рынка. А ставки по автокредитам могут начать снижаться быстрее, что несколько оживит рынок, - рассказала она Финобзору.

Финансовый директор компании «Простобанк Консалтинг» Александр Седых полагает, что процентные ставки по вкладам и займам могут понизиться на 4-5 п.п. к лету 2013 года, при этом курс гривны может упасть на 5-10%.

- В то же время вследствие замедления экономического развития Украины после 2008 года и свертывания деятельности многих иностранных банков, рост основных показателей банковской системы (в т.ч. кредитования) будет также умеренным, и по итогам года вряд ли превысит 25%, - отмечает эксперт.

Таким образом, в общей сложности у новых вкладчиков есть еще примерно полтора месяца, чтобы выгодно пристроить свои сбережения под высокие проценты. А вот повод для радости ближе к лету появится у потенциальных заемщиков.